在全球金融科技浪潮下,區(qū)塊鏈技術(shù)憑借其去中心化、不可篡改、透明可追溯等特性，正深刻重塑金融行業(yè)的業(yè)務(wù)模式與服務(wù)生態(tài)，作為中國金融體系的“壓艙石”，中國建設(shè)銀行（以下簡稱“建設(shè)銀行”）敏銳洞察技術(shù)趨勢，將區(qū)塊鏈作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的核心引擎之一，通過技術(shù)研發(fā)、場景落地與生態(tài)共建，推動金融服務(wù)向更高效、更安全、更普惠的方向升級，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展樹立了標(biāo)桿。
戰(zhàn)略引領(lǐng)：構(gòu)建區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用雙輪驅(qū)動格局
建設(shè)銀行很早就將區(qū)塊鏈納入金融科技創(chuàng)新版圖,早在2018年便成立區(qū)塊鏈創(chuàng)新實驗室，聚焦底層技術(shù)自主研發(fā)與場景化應(yīng)用探索，依托集團(tuán)“新金融”行動綱領(lǐng)，建設(shè)銀行以“技術(shù)賦能業(yè)務(wù)、創(chuàng)
建設(shè)銀行已形成自主可控的“建行鏈”技術(shù)平臺，該平臺具備高性能、高安全、易擴(kuò)展的特點，支持多種共識算法與智能合約引擎，可靈活滿足不同業(yè)務(wù)場景需求，截至2023年，建設(shè)銀行區(qū)塊鏈技術(shù)已覆蓋跨境金融、供應(yīng)鏈金融、數(shù)字人民幣、政務(wù)服務(wù)等十余個領(lǐng)域，累計申請專利超300項，技術(shù)實力穩(wěn)居國內(nèi)銀行業(yè)第一梯隊。
場景落地：區(qū)塊鏈技術(shù)賦能金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效
建設(shè)銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合,通過破解傳統(tǒng)流程痛點、提升服務(wù)效率，讓“技術(shù)紅利”轉(zhuǎn)化為“客戶價值”。
跨境金融：打通國際貿(mào)易“任督二脈”
跨境業(yè)務(wù)中,單證處理流程繁瑣、重復(fù)驗證成本高、對賬周期長等問題長期存在，建設(shè)銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)打造“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺”，通過將信用證、提單、報關(guān)單等核心單證數(shù)字化上鏈，實現(xiàn)各參與方（銀行、企業(yè)、海關(guān)、物流）信息實時共享與可信交互，在“跨境e+”平臺中，企業(yè)提交的電子單證可通過區(qū)塊鏈自動核驗，業(yè)務(wù)辦理時間從傳統(tǒng)的3-5天縮短至數(shù)小時，大幅提升了跨境貿(mào)易融資效率，也為中小外貿(mào)企業(yè)降低了融資門檻。
供應(yīng)鏈金融：破解中小企業(yè)融資難“密碼”
針對供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)因信用難穿透、擔(dān)保不足導(dǎo)致的融資困境，建設(shè)銀行推出“建信融通”區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺，平臺依托核心企業(yè)信用，將應(yīng)收賬款、票據(jù)等資產(chǎn)數(shù)字化為“鏈上憑證”，并向多級供應(yīng)商流轉(zhuǎn)，中小企業(yè)可憑鏈上憑證在線融資，資金實時到賬，且無需額外抵押，截至2023年，該平臺已服務(wù)超2萬家中小企業(yè)，累計融資規(guī)模突破3000億元，有效盤活了產(chǎn)業(yè)鏈“沉睡資產(chǎn)”。
數(shù)字人民幣：構(gòu)建可信支付新生態(tài)
作為首批參與數(shù)字人民幣試點的銀行,建設(shè)銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于數(shù)字人民幣的發(fā)行流通與場景拓展，通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)數(shù)字人民幣“可控匿名”與“可追溯”的平衡，既保障了用戶隱私，又滿足了監(jiān)管需求，在冬奧會、蘇州工業(yè)園區(qū)等試點場景中，建設(shè)銀行基于區(qū)塊鏈的數(shù)字人民幣錢包實現(xiàn)了“支付即結(jié)算、離線也能付”，為用戶提供了安全便捷的支付體驗，也為央行數(shù)字貨幣的規(guī)?；瘧?yīng)用積累了寶貴經(jīng)驗。
政務(wù)服務(wù)：讓“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”
建設(shè)銀行積極推動區(qū)塊鏈技術(shù)與政務(wù)服務(wù)的融合,打造“鏈上政務(wù)”平臺，在不動產(chǎn)抵押登記中，通過區(qū)塊鏈打通銀行、稅務(wù)、不動產(chǎn)登記中心的數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)抵押、登記、放款“一站式”辦理，將原本需要3個工作日的流程壓縮至1天內(nèi)；在社保、公積金等領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)確保了個人信息的真實性與安全性，讓群眾足不出戶即可完成業(yè)務(wù)辦理，切實提升了政務(wù)服務(wù)的便捷度與公信力。
技術(shù)攻堅：筑牢區(qū)塊鏈安全與合規(guī)底線
金融行業(yè)對安全性與合規(guī)性的要求極高,建設(shè)銀行在區(qū)塊鏈應(yīng)用中始終堅持“安全優(yōu)先、合規(guī)為本”原則，通過多重技術(shù)與管理手段保障系統(tǒng)穩(wěn)定運行。
在技術(shù)層面,“建行鏈”采用國密算法加密、節(jié)點準(zhǔn)入控制、智能合約形式化驗證等措施，抵御數(shù)據(jù)篡改、惡意攻擊等風(fēng)險；在合規(guī)層面，平臺嚴(yán)格遵循金融監(jiān)管要求，建立完整的審計追溯機(jī)制，確保所有上鏈業(yè)務(wù)可留痕、可監(jiān)管、可問責(zé)，建設(shè)銀行積極參與區(qū)塊鏈行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、科研院所合作探索監(jiān)管科技（RegTech）應(yīng)用，為行業(yè)健康發(fā)展貢獻(xiàn)“建行智慧”。
共建區(qū)塊鏈金融新生態(tài)
面向未來,建設(shè)銀行將繼續(xù)深化區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，重點布局三大方向：一是強(qiáng)化核心技術(shù)攻關(guān)，推動區(qū)塊鏈與人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、5G等技術(shù)的融合，提升平臺性能與場景適配能力；二是拓展“區(qū)塊鏈+”服務(wù)邊界，探索在綠色金融、鄉(xiāng)村振興、知識產(chǎn)權(quán)等領(lǐng)域的應(yīng)用，助力經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展；三是深化生態(tài)共建，與同業(yè)、科技公司、產(chǎn)業(yè)鏈伙伴攜手，構(gòu)建開放共享的區(qū)塊鏈金融生態(tài)，推動金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通。
從跨境貿(mào)易到供應(yīng)鏈小微,從數(shù)字支付到政務(wù)服務(wù)，建設(shè)銀行以區(qū)塊鏈技術(shù)為筆，正在描繪一幅金融科技賦能實體經(jīng)濟(jì)的生動圖景，在這場數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，建設(shè)銀行不僅踐行了“新金融”的使命擔(dān)當(dāng)，更為全球金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了可復(fù)制、可推廣的“中國方案”。
